Доходность по вкладу - это показатель эффективности банковского депозита, который отражает, какой доход получит вкладчик от размещения своих средств. Доходность выражается в процентах и может рассчитываться разными способами.
Содержание
Основные виды доходности вкладов
| Тип доходности | Описание |
| Номинальная ставка | Процентная ставка, указанная в договоре |
| Эффективная ставка | Реальная доходность с учетом капитализации процентов |
| Реальная доходность | Доходность за вычетом инфляции и налогов |
Как рассчитывается доходность
Формула простого расчета дохода по вкладу:
- Для вклада без капитализации: Сумма × Ставка × Срок / 365 дней
- Для вклада с капитализацией: Сумма × (1 + Ставка/100)^n, где n - количество периодов
Факторы, влияющие на доходность
- Размер процентной ставки
- Срок размещения вклада
- Частота капитализации процентов
- Возможность пополнения или частичного снятия
- Тип валюты вклада
Пример сравнения доходности
| Вклад | Ставка | Капитализация | Доход за год (100 000 руб) |
| Вклад А | 7% годовых | Нет | 7 000 руб |
| Вклад Б | 6.8% годовых | Ежемесячная | 7 020 руб |
Что снижает реальную доходность
- Инфляция (уменьшает покупательную способность дохода)
- Налог на доходы по вкладам (если ставка превышает ключевую ЦБ+5пп)
- Штрафы за досрочное расторжение
- Скрытые комиссии и платежи
Как правильно сравнивать вклады
Для корректного сравнения вкладов необходимо:
- Рассчитывать эффективную ставку с учетом капитализации
- Учитывать все возможные ограничения и условия
- Сравнивать предложения на одинаковый срок
- Проверять надежность банка (участие в системе страхования вкладов)
Понимание реальной доходности вклада помогает вкладчикам принимать обоснованные финансовые решения и выбирать оптимальные условия для сохранения и приумножения своих средств.
